7號文共分強化監(jiān)管制度建設(shè)、強化風(fēng)險源頭遏制、強化非現(xiàn)場和現(xiàn)場監(jiān)管、強化信息披露監(jiān)管、強化監(jiān)管處罰和強化責(zé)任追究六個部分。其中,強化風(fēng)險源頭遏制,包括加強股東準(zhǔn)入、研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理規(guī)則,股東行為監(jiān)管以及股權(quán)管理,是重點之一。
同時,研究制定26項重點規(guī)制,分為制定類、推進類和研究類。表外業(yè)務(wù)風(fēng)險、金融機構(gòu)股東、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險、網(wǎng)貸信息披露、理財業(yè)務(wù)等監(jiān)管辦法已經(jīng)在制定當(dāng)中,有望盡快出臺。
銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人介紹7號文出臺背景稱,針對監(jiān)管制度和實踐中存在的缺陷,提升監(jiān)管有效性,防范化解金融風(fēng)險,促進銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。
在3月2日國新辦的新聞發(fā)布會上,銀監(jiān)會主席郭樹清就曾提出,要及時彌補監(jiān)管短板,排查監(jiān)管制度漏洞,完善監(jiān)管規(guī)則。
“所謂‘牛欄里關(guān)貓’,沒有完善的監(jiān)管制度,銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險暴露。”郭樹清稱。
7號文正是對上述提議的落地。
加強股東準(zhǔn)入監(jiān)管
強化風(fēng)險源頭遏制,加強銀行業(yè)金融機構(gòu)股東監(jiān)管是7號文的一項重要內(nèi)容。對股東的監(jiān)管,郭樹清此前也表示,要開展違法違規(guī)代持銀行股份等不良行為專項整治。
7號文要求,監(jiān)管部門應(yīng)強化準(zhǔn)入監(jiān)管,穿透識別實際控制人、最終受益所有權(quán)人,并審查其資質(zhì)。加強關(guān)聯(lián)關(guān)系審查,防止通過委托他人代持股權(quán)、關(guān)聯(lián)方與一致行動人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為。加強資金來源審查,確保入股資金為投資人自有資金,來源合法合規(guī)。
2016年民營銀行設(shè)立進入常態(tài)化,設(shè)立速度加快。對于民營銀行的股東準(zhǔn)入監(jiān)管,是銀監(jiān)會的一項重要工作,股東資質(zhì)等亦是監(jiān)管所擔(dān)心的問題。
郭樹清曾表示,民營資本進入金融市場是一件非常好的事情,但也有一個特別要注意的風(fēng)險,“千萬不能辦成一個民營資本少數(shù)人或者少數(shù)資本控制銀行,變成自己的提款機,進行關(guān)聯(lián)交易。吸收公眾存款用于自己特殊目的的投資,風(fēng)險就會非常大。”
“研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理規(guī)則,明確銀行業(yè)金融機構(gòu)股東資格、參控股機構(gòu)數(shù)量等監(jiān)管要求。”這是7號文對加強股東準(zhǔn)入監(jiān)管時提出的要求。在彌補銀行業(yè)監(jiān)管制度短板工作項目“制定類”的項目中,《銀行業(yè)金融機構(gòu)股東管理辦法》位列前三。
股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查
除了股東準(zhǔn)入,銀行股東的行為監(jiān)管和股權(quán)管理也是重要議題。銀監(jiān)會要求規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為,將通過一二級市場、境內(nèi)外市場開展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓統(tǒng)一納入審查范圍。
此前市場上鬧得沸沸揚揚的案例,則是安邦多次累計動用幾百億元資金通過二級市場增持民生銀行(8.330, -0.04, -0.48%)股份,根據(jù)民生銀行2016年年報數(shù)據(jù),安邦通過安邦人壽、安邦保險、安邦保險等相關(guān)產(chǎn)品持股民生銀行股份比例達到15.54%。此前“兩會”上,銀監(jiān)會副主席曹宇在接受媒體采訪時就表示,安邦在民生銀行的股東資格正在審核中。到目前,安邦的股東資格仍未有定論。
此外,7號文要求從嚴(yán)監(jiān)管控股股東及實際控制人行為,確保其依法合規(guī)行使控制權(quán),嚴(yán)禁不正當(dāng)干預(yù)經(jīng)營決策,嚴(yán)禁通過關(guān)聯(lián)交易獲取不正當(dāng)利益。對嚴(yán)重違規(guī)的股東,要依法責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利。
加強股權(quán)管理方面,銀監(jiān)會要求銀行全面梳理主要股東及關(guān)聯(lián)方情況,掌握其重大變化,對超過規(guī)定比例的股權(quán)轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時報監(jiān)管部門審查或備案,及時披露主要股東的股權(quán)質(zhì)押融資信息。
同時,也要探索實施股權(quán)集中托管,提高股權(quán)管理規(guī)范性,嚴(yán)格關(guān)聯(lián)交易管理,強化對股東授信的風(fēng)險審查,防止套取銀行資金。
彌補理財資管同業(yè)監(jiān)管短板
此外,就市場關(guān)注的理財、資管、業(yè)務(wù)等方面,7號文也提出了具體要求。
在理財、資管等方面,7號文要求,銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立規(guī)范的金融產(chǎn)品信息披露制度,嚴(yán)格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等業(yè)務(wù)類型,明確信息披露標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范。要以消費者是否能充分理解產(chǎn)品作為信息披露充分性的衡量標(biāo)準(zhǔn),真實準(zhǔn)確、完整及時地披露信息,不得隱瞞風(fēng)險,不得誤導(dǎo)消費者。
在同業(yè)業(yè)務(wù)方面,銀監(jiān)會要求提升現(xiàn)場檢查針對性,對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構(gòu),要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構(gòu),要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務(wù)規(guī)模較大的機構(gòu),要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風(fēng)險提示的充分性。
同時,要求同業(yè)融資占比高的銀行業(yè)金融機構(gòu),要披露期限匹配和流動性風(fēng)險信息。同業(yè)投資業(yè)務(wù)占比高的機構(gòu),應(yīng)披露投資產(chǎn)品的類型、基礎(chǔ)資產(chǎn)性質(zhì)等信息。